Ir al menú de navegación principal Ir al contenido principal Ir al pie de página del sitio
logo

Artículos de Revisión

Vol. 5 Núm. 9 (2025): Revista Simón Rodríguez

Educación Financiera en el Sistema Educativo de Educación Básica: Análisis Comparativo de Políticas Públicas y Programas Implementados en Perú y Bolivia

Financial Education in the Basic Education System: Comparative Analysis of Public Policies and Programs Implemented in Peru and Bolivia
Publicado
2025-02-15

La educación financiera ha emergido como un componente esencial en los sistemas educativos contemporáneos, reconocida por organismos internacionales como la OECD como una herramienta fundamental para promover la inclusión financiera y el bienestar económico de las poblaciones. Este artículo de revisión presenta un análisis comparativo de las políticas públicas y programas de educación financiera implementados en los sistemas de educación básica de Perú y Bolivia, dos países andinos que han desarrollado enfoques distintivos para abordar esta necesidad educativa. La metodología empleada consistió en una revisión sistemática de literatura académica, documentos oficiales, evaluaciones de programas y reportes institucionales, complementada con el análisis de marcos normativos y estrategias nacionales de ambos países. Los hallazgos revelan que Perú ha desarrollado un enfoque más estructurado y evaluado a través del programa "Finanzas en el Cole", implementado desde 2006 en coordinación entre la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y el Ministerio de Educación, mientras que Bolivia presenta un ecosistema más diversificado de iniciativas lideradas por múltiples actores del sector financiero y organizaciones de la sociedad civil. Los resultados evidencian diferencias significativas en los enfoques metodológicos, alcance poblacional y mecanismos de evaluación entre ambos países. Perú muestra evidencia empírica de impacto positivo en conocimientos, actitudes y comportamientos financieros de docentes y estudiantes, mientras que Bolivia demuestra mayor diversidad en estrategias de implementación y cobertura territorial. El estudio concluye que ambos países han logrado avances importantes en la integración de la educación financiera en sus sistemas educativos, aunque persisten desafíos relacionados con la sostenibilidad, escalamiento y evaluación sistemática de impacto.

Financial education has emerged as an essential component in contemporary educational systems, recognized by international organizations such as the OECD as a fundamental tool to promote financial inclusion and economic well-being of populations. This review article presents a comparative analysis of public policies and financial education programs implemented in the basic education systems of Peru and Bolivia, two Andean countries that have developed distinctive approaches to address this educational need. The methodology employed consisted of a systematic review of academic literature, official documents, program evaluations, and institutional reports, complemented by the analysis of regulatory frameworks and national strategies of both countries. The findings reveal that Peru has developed a more structured and evaluated approach through the "Finanzas en el Cole" program, implemented since 2006 in coordination between the Superintendency of Banking, Insurance and AFP (SBS) and the Ministry of Education, while Bolivia presents a more diversified ecosystem of initiatives led by multiple actors from the financial sector and civil society organizations. The results show significant differences in methodological approaches, population scope, and evaluation mechanisms between both countries. Peru shows empirical evidence of positive impact on financial knowledge, attitudes, and behaviors of teachers and students, while Bolivia demonstrates greater diversity in implementation strategies and territorial coverage. The study concludes that both countries have achieved important advances in integrating financial education into their educational systems, although challenges remain related to sustainability, scaling, and systematic impact evaluation.

Número:
Vol. 5 Núm. 9 (2025): Revista Simón Rodríguez
Sección:
Artículos de Revisión

Referencias

  1. Ameijeiras, A., Koenig, A., & Stanton, A. (2016). Evaluación de impacto del programa de educación financiera de la SBS. Innovations for Poverty Action. https://www.poverty-action.org/study/financial-education-peru
  2. Antonio-Anderson, C., Peña Cárdenas, M. C., & López Saldaña, C. (2020). Determinantes de la alfabetización financiera. Investigación Administrativa, 49(125), 1-25. https://doi.org/10.35426/iav49n125.05
  3. ASFI. (2020). Programa Nacional de Educación Financiera. Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero. https://www.asfi.gob.bo/index.php/educacion-financiera
  4. ASFI. (2021). Diversidad de Actores en Educación Financiera. Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero. https://www.asfi.gob.bo/
  5. ASFI. (2022). Panorama de la Educación Financiera en Bolivia. Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero. https://www.asfi.gob.bo/
  6. Banco Mundial. (2021). Global Findex Database 2021: Financial Inclusion, Digital Payments, and Resilience in the Age of COVID-19. World Bank Group. https://www.worldbank.org/en/publication/globalfindex
  7. Banco Mundial. (2023). Bolivia: Panorama general. World Bank Group. https://www.bancomundial.org/es/country/bolivia/overview
  8. Banco Mundial. (2024). World Development Indicators 2024. World Bank Group. https://datatopics.worldbank.org/world-development-indicators/
  9. BID. (2018). Inclusión financiera en América Latina y el Caribe: Coyuntura actual y desafíos para los próximos años. Banco Interamericano de Desarrollo. https://publications.iadb.org/en/inclusion-financiera-en-america-latina-y-el-caribe-coyuntura-actual-y-desafios-para-los-proximos
  10. Braun, V., & Clarke, V. (2006). Using thematic analysis in psychology. Qualitative Research in Psychology, 3(2), 77-101. https://doi.org/10.1191/1478088706qp063oa
  11. CEDLA. (2022). El empleo en Bolivia: Características y tendencias. Centro de Estudios para el Desarrollo Laboral y Agrario. http://www.cedla.org/
  12. CEPAL. (2019). Panorama Social de América Latina 2019. Comisión Económica para América Latina y el Caribe. https://www.cepal.org/es/publicaciones/44969-panorama-social-america-latina-2019
  13. Collier, D. (1993). The comparative method. En A. W. Finifter (Ed.), Political science: The state of the discipline II (pp. 105-119). American Political Science Association.
  14. Compen, B., & Schelfhout, W. (2021). Collaborative curriculum design in the context of financial literacy education. Journal of Risk and Financial Management, 14(6), 234. https://doi.org/10.3390/jrfm14060234
  15. Congreso de la República del Perú. (2003). Ley General de Educación - Ley N° 28044. https://www.gob.pe/institucion/congreso-de-la-republica/normas-legales/118378-28044
  16. Creswell, J. W. (2014). Research design: Qualitative, quantitative, and mixed methods approaches (4ª ed.). SAGE Publications.
  17. Estado Plurinacional de Bolivia. (2009). Constitución Política del Estado. https://www.oas.org/dil/esp/Constitucion_Bolivia.pdf
  18. Estado Plurinacional de Bolivia. (2010). Ley de Educación "Avelino Siñani - Elizardo Pérez" - Ley N° 070. https://www.minedu.gob.bo/files/documentos-normativos/leyes/LEY_070_AVELINO_SINANI_ELIZARDO_PEREZ.pdf
  19. Fernandes, D., Lynch Jr, J. G., & Netemeyer, R. G. (2014). Financial literacy, financial education, and downstream financial behaviors. Management Science, 60(8), 1861-1883. https://doi.org/10.1287/mnsc.2013.1849
  20. García, N., Grifoni, A., López, J. C., & Mejía, D. (2013). La educación financiera en América Latina y el Caribe: Situación actual y perspectivas. CAF. https://scioteca.caf.com/handle/123456789/379
  21. George, A. L., & Bennett, A. (2005). Case studies and theory development in the social sciences. MIT Press.
  22. Gerring, J. (2007). Case study research: Principles and practices. Cambridge University Press.
  23. Gough, D., Oliver, S., & Thomas, J. (2017). An introduction to systematic reviews (2ª ed.). SAGE Publications.
  24. Grifoni, A., Mejía, D., Morais, S., Ortega, S., & Roa, M. J. (2020). Estrategias nacionales de inclusión y educación financiera en América Latina y el Caribe: retos de implementación. CAF. https://scioteca.caf.com/handle/123456789/1605
  25. Guba, E. G., & Lincoln, Y. S. (1994). Competing paradigms in qualitative research. En N. K. Denzin & Y. S. Lincoln (Eds.), Handbook of qualitative research (pp. 105-117). SAGE Publications.
  26. Hall, P. A., & Taylor, R. C. (1996). Political science and the three new institutionalisms. Political Studies, 44(5), 936-957. https://doi.org/10.1111/j.1467-9248.1996.tb00343.x
  27. Hsieh, H. F., & Shannon, S. E. (2005). Three approaches to qualitative content analysis. Qualitative Health Research, 15(9), 1277-1288. https://doi.org/10.1177/1049732305276687
  28. Huston, S. J. (2010). Measuring financial literacy. Journal of Consumer Affairs, 44(2), 296-316. https://doi.org/10.1111/j.1745-6606.2010.01170.x
  29. INE. (2024). Producto Interno Bruto 2023. Instituto Nacional de Estadística de Bolivia. https://www.ine.gob.bo/
  30. INEI. (2023). Evolución de la pobreza monetaria 2012-2022. Instituto Nacional de Estadística e Informática. https://www.inei.gob.pe/media/MenuRecursivo/publicaciones_digitales/Est/pobreza2022/Pobreza2022.pdf
  31. Instituto de Estudios Financieros. (2019). La educación financiera en Bolivia. IEF. https://www.iefweb.org/ca/la-educacion-financiera-en-bolivia/
  32. Kingdon, J. W. (2011). Agendas, alternatives, and public policies (2ª ed.). Longman.
  33. Kitchenham, B., & Charters, S. (2007). Guidelines for performing systematic literature reviews in software engineering. Technical Report EBSE-2007-01, Keele University and University of Durham.
  34. Lowi, T. J. (1972). Four systems of policy, politics, and choice. Public Administration Review, 32(4), 298-310. https://doi.org/10.2307/975001
  35. Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2014). The economic importance of financial literacy: Theory and evidence. Journal of Economic Literature, 52(1), 5-44. https://doi.org/10.1257/jel.52.1.5
  36. Lusardi, A., & Tufano, P. (2015). Debt literacy, financial experiences, and overindebtedness. Journal of Pension Economics & Finance, 14(4), 332-368. https://doi.org/10.1017/S1474747215000232
  37. Mahoney, J., & Rueschemeyer, D. (Eds.). (2003). Comparative historical analysis in the social sciences. Cambridge University Press.
  38. Miller, M., Reichelstein, J., Salas, C., & Zia, B. (2015). Can you help someone become financially capable? A meta-analysis of the literature. The World Bank Research Observer, 30(2), 220-246. https://doi.org/10.1093/wbro/lkv009
  39. North, D. C. (1990). Institutions, institutional change and economic performance. Cambridge University Press.
  40. OECD. (2017). G20/OECD INFE Report on Adult Financial Literacy in G20 Countries. OECD Publishing. https://www.oecd.org/daf/fin/financial-education/G20-OECD-INFE-report-adult-financial-literacy-in-G20-countries.pdf
  41. OECD. (2018). OECD/INFE Toolkit for Measuring Financial Literacy and Financial Inclusion. OECD Publishing. https://www.oecd.org/financial/education/2018-INFE-FinLit-Measurement-Toolkit.pdf
  42. OECD. (2020). OECD/INFE 2020 International Survey of Adult Financial Literacy. OECD Publishing. https://www.oecd.org/financial/education/oecd-infe-2020-international-survey-of-adult-financial-literacy.htm
  43. OIT. (2018). Mujeres y hombres en la economía informal: Un panorama estadístico. Organización Internacional del Trabajo. https://www.ilo.org/wcmsp5/groups/public/---dgreports/---dcomm/documents/publication/wcms_626831.pdf
  44. OIT. (2023). Panorama Laboral 2023: América Latina y el Caribe. Organización Internacional del Trabajo. https://www.ilo.org/americas/publicaciones/panorama-laboral/WCMS_909322/lang--es/index.htm
  45. Ostrom, E. (2005). Understanding institutional diversity. Princeton University Press.
  46. Ostrom, E. (2007). Institutional rational choice: An assessment of the institutional analysis and development framework. En P. A. Sabatier (Ed.), Theories of the policy process (2ª ed., pp. 21-64). Westview Press.
  47. Ostrom, V. (1973). The intellectual crisis in American public administration. University of Alabama Press.
  48. Peters, B. G. (2019). Institutional theory in political science: The new institutionalism (4ª ed.). Edward Elgar Publishing.
  49. Pierson, P. (2004). Politics in time: History, institutions, and social analysis. Princeton University Press.
  50. SBS. (2018). Metodología del Programa Finanzas en el Cole. Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. https://www.sbs.gob.pe/
  51. SBS. (2019). Programa de Educación Financiera: 13 años promoviendo una cultura financiera responsable. Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. https://www.sbs.gob.pe/boletin/detalleboletin/idbulletin/1201
  52. SBS. (2020). Manual de Organización y Funciones. Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. https://www.sbs.gob.pe/Portals/0/jer/TRANSPARENCIA/MOF-SBS-2020.pdf
  53. SBS. (2021). 15 años del Programa Finanzas en el Cole. Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. https://www.sbs.gob.pe/
  54. SBS. (2023). Memoria Anual 2023. Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. https://www.sbs.gob.pe/Portals/0/jer/MEMORIA_ANUAL/2023/Memoria-SBS-2023.pdf
  55. Stake, R. E. (2006). Multiple case study analysis. Guilford Press.
  56. Stone, D. (2012). Policy paradox: The art of political decision making (3ª ed.). W. W. Norton & Company.
  57. Tang, Y. (2023). A conceptual framework for financial education. Citizenship, Social and Economics Education, 22(2), 120-135. https://doi.org/10.1177/14788047231180851
  58. Thelen, K. (1999). Historical institutionalism in comparative politics. Annual Review of Political Science, 2(1), 369-404. https://doi.org/10.1146/annurev.polisci.2.1.369
  59. Trivelli, C., & Clausen, J. (2021). Inclusión financiera rural: Lecciones de América Latina. Instituto de Estudios Peruanos.
  60. Vygotsky, L. S. (1978). Mind in society: The development of higher psychological processes. Harvard University Press.
  61. Weimer, D. L., & Vining, A. R. (2017). Policy analysis: Concepts and practice (6ª ed.). Routledge.
  62. Wilson, J. Q. (1989). Bureaucracy: What government agencies do and why they do it. Basic Books.
  63. Xu, L., & Zia, B. (2012). Financial literacy around the world: An overview of the evidence with practical suggestions for the way forward. World Bank Policy Research Working Paper 6107. https://openknowledge.worldbank.org/handle/10986/12107
  64. Yin, R. K. (2018). Case study research and applications: Design and methods (6ª ed.). SAGE Publications.